第一百六十九章 唐朝钱联

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时不凡说了很多关于存款利息过分的高的危害，这样可是在打击那些实体产业的积极性的。因为实体产业其实才是虚拟经济的根基，时不凡作为宏观经济学的学者，他非常清楚没有实体产业，那所谓的虚拟经济也就是空中楼阁。这个古代的钱庄也都不例外，古代的商业并不发达，尤其是在很多古代商业不怎么发达，那些钱庄什么的也都是借给普通百姓，而不会借给商人。古代的钱庄的借口利息很高的，动辄百分之五十，甚至百分之百都有。所以商人不会愿意借款来扩大经营，那些普通百姓也多是危机时候才会借款。可是这种时候也不过是饮鸩止渴，所以不管是对于百姓还是钱庄都不利。

“过去你们是用自己的钱来借款，拿利息高自然无可厚非。可是现在你们是用别人的钱来放款，那个时候别人知道了你们拿着他们的钱去借给别人，还定了这么高的利息，那他们会甘心吗？他们恐怕都会转而去自己放款了，何必要通过你们呢？”

“而且你们这么做往往会逼死很多人，远不如借款给商人。借款给商人，并且维持一定的相对较低的利息，能帮助他们去有信心扩大经营，然后赚取更多的财富，这个才是正常的。商人才是我们主要的重要顾客，而普通百姓不如以低利息作为借款，这样帮助他们度过难关就行了。我们真正赚取的，应该是那些商人钱，别盯着那些普通贫困百姓。”

“可是想要让更多商人来借款，那也需要想办法把商业给盘活了，别把整个商业弄得死气沉沉的。你们这么高的利息，那不是在让商人都无法还款吗？只有把商业做大了，那才是真正的有更大的池塘养活更多的鱼。”

那些和尚道士们也纷纷交头接耳了，然后一起商讨关于时不凡的这个建议。降低利息，这个他们也都是毫无意见了。时不凡也都把未来的情况说清楚了，如果他们维持这么高的利息，可他们固然看起来可以收拢到很多存款，可是这些存款是要给利息的。他们万一收了太多存款，而无法能够借出去，那也是一个巨大的压力，会砸手里的。

听了时不凡的话，大家心里面也都已经决定必须要降低利息了，不然真的犹如时不凡所说他们完蛋是必然的。再加上高额利息会让很多产业经营者不敢借款，把真正的大客户给逼走了，反而他们压榨那些小客户能有多少钱？那些小客户没有多少钱的，何况他们还是濒临绝望的人，很容易借出去的钱收不回来。一旦逼迫过甚，那也多会弄的名声臭不可闻，那也是对于他们不利。

“时县男，我想问你，那我们现在应该如何做？我们现在应该如何解决这些事情？在我们长安商界，谁不知道你时县男会理财？你说说，我们应该怎么办？”有一个牛鼻子问道。

时不凡真是感觉好笑，这帮家伙居然还好意思问自己，他们可是时不凡的竞争对手啊！不过时不凡也都知道吃独食是不肥的，有竞争才有活力，生于忧患死于安乐，这个也不是他想看到的结果。他作为研究宏观经济的，对于商业上的生于忧患死于安乐有着更多的认识。因为他是研究整个地区或者整个行业的发展，对于行业发展往往是有竞争才有活力，所以他不打算利用权力压迫同行，反而要把蛋糕做大，才能有钱一起赚。

“我们是同行，其实既然师对手，可是也同样是伙伴啊！我们不如组建一个钱联，专门负责我这些各家钱庄或者是经营钱的生意的商人，包括各种寺庙道观质库，甚至以后也许还有很多别的跟钱有着密切关系的行业的产业加入。那个时候我们可以共同协商，给出一个指导的利息。存款利息不能够高于和低于多少，贷款利息同样不能够高于或者低于多少，不然也都要进行调整。我们大家一起协商，这样才能够一起协商一起正常的发展，避免恶性的竞争，最后把整个行业都给砸了。”

这个组建钱庄的联合，这个在场的人也都没有意见了，尤其是当时不凡讲解了过分的高额利息之后的后果，他们也都非常的害怕。万一巨额的财富砸手里了，那后果不堪设想。当然也要避免这种过分的竞争，成立一个协调组织是必然的。当然，这个钱庄联合会也是各自都有各自的想法，到时候怎么办，那也是有竞争对不过至少可以避免恶性的竞争，避免大家有太多的矛盾。

“还有，我们这个作为同行，我们首先要设立相应的准备金。比如说你们不可能把所有钱都拿去借款了，那个时候大家把各自的一部分存款都放到钱庄联合会这里，避免大家把所有钱都送去了借款，然后到时候有人要取款的时候可以及时保证支付。你们应该有所体会，做我们这种行业的如果一旦无法保证支付，那最后一定会引起崩塌甚至挤兑，那个时候你们再大的产业也都会崩溃。所以准备金是必须的，而大家的准备金放在这个钱庄联合会里面，如果谁家一时之间无法拿出钱财经营，我们可以用准备金来进行互相拆借。”

“甚至在各家如果一旦经营困难的时候，可以考虑把拿出债权来进行抵押，然后跟我们的钱庄联合会进行借款进行维持。甚至如果必要，可以把这个债权给转让给钱庄联合会，然后换取一笔不用偿还的资金，然后由钱庄联合会的其他钱庄进行接管债权。当然，也要有人看得上这个债权，并且愿意认购。当然，认购的价格自然是要低于你们预算的收益的，也要让别人有得赚。不过，这个出售债权给同行，那是用来救急或者是做别的事情急需用钱时候才会这么做的。不过，至少可以保证大家可以维持，而不至于道台关门了。”

当大家听到了这个钱庄联合会这么有用，果然也多是眼前一亮。这样的钱庄联合会不但可以作为避免恶性竞争的协调，甚至可以让大家都可以互相帮忙。其实在为难时候找同行帮忙，这个也是一个非常有用的方法。真正的商人都明白，虽然同行有时候是竞争对手，可是也有时候反而是合作伙伴是朋友。如果这个行业只剩下自己一家，那后果必然也是悲惨的。真正聪明的商人是要明白什么时候落井下石博取最高利益，什么时候不但不能够落井下石，反而还要拿出老本去帮助同行。